La planificación del retiro es una de las preocupaciones más recurrentes entre los trabajadores que se acercan a los 65 años. Sin embargo, la respuesta a la pregunta «¿cuándo me podré jubilar?» ha dejado de ser sencilla. La normativa española ha atravesado un periodo transitorio en el que la edad de jubilación ordinaria se ha ido incrementando gradualmente, y nos acercamos al final de este proceso.
Si usted es empresario o trabajador, es fundamental que conozca los cambios que entran en vigor a partir de 2026, ya que las condiciones para acceder al 100% de la pensión se endurecen. A continuación, desglosamos los requisitos de edad y cotización que marcarán el futuro inmediato de las pensiones.
El fin del periodo transitorio: Nuevas reglas para 2026 y 2027
El sistema de pensiones culmina su reforma en los próximos dos años. Dependiendo de los años que el trabajador haya cotizado a la Seguridad Social, la ley establece dos edades posibles de jubilación: los clásicos 65 años o una edad superior que roza los 67.
Requisitos para jubilarse en 2026
En el año 2026, la normativa establece un corte muy específico basado en la carrera de cotización del empleado:
- A los 65 años: Podrán jubilarse aquellos que acrediten 38 años y 3 meses (o más) cotizados.
- A los 66 años y 10 meses: Esta será la edad ordinaria obligatoria para quienes tengan menos de 38 años y 3 meses cotizados.
El escenario a partir de 2027
A partir de 2027, el listón sube ligeramente, consolidando el nuevo modelo:
- A los 65 años: Solo podrán jubilarse quienes acrediten 38 años y 6 meses (o más) de cotización.
- A los 67 años: Esta será la edad exigible para todos aquellos que acrediten menos de 38 años y 6 meses.
Casos prácticos: No siempre hay que esperar al cumpleaños
La aplicación de estas normas tiene matices importantes. Muchos trabajadores creen erróneamente que si no cumplen los requisitos el día de su cumpleaños, deben esperar automáticamente a la edad superior (66 años y 10 meses o 67 años). Esto no siempre es así.
Imagine un trabajador que cumple 65 años el 1 de enero de 2026 y tiene 38 años exactos cotizados. Como le faltan 3 meses para llegar al objetivo (38 años y 3 meses), podría pensar que debe esperar hasta los 66 años y 10 meses.
Es un error. Si sigue trabajando, en abril de 2026 alcanzará los 38 años y 3 meses de cotización exigidos. En ese momento preciso, teniendo ya más de 65 años, podrá jubilarse legalmente.
La «trampa» de los 2 años en los últimos 15
Para acceder a la jubilación contributiva, no basta con acumular años; importa cuándo se cotizaron. La ley exige un mínimo de 15 años cotizados en total, pero impone una condición extra: dos de esos años deben estar comprendidos dentro de los 15 años anteriores a la jubilación.
Esto es crítico para personas que llevan mucho tiempo desempleadas. Por ejemplo, si una persona de 66 años lleva sin trabajar desde los 40, aunque cotice ahora un año suelto para llegar a los 15 en total, no podrá jubilarse inmediatamente. Al no tener «dos años en los últimos 15», deberá seguir trabajando hasta completar esos dos años recientes, lo que podría retrasar su retiro real hasta los 68 años.
Desmontando el mito: ¿La «mili» cuenta para jubilarse?
Existe una creencia popular de que el servicio militar obligatorio («la mili») computa como tiempo trabajado para la edad de jubilación ordinaria. Es necesario aclarar este punto:
- Para la edad ordinaria: El servicio militar, la prestación social sustitutoria o el servicio social femenino no cuentan para determinar a qué edad puede jubilarse.
- La excepción: La «mili» solo se tiene en cuenta (con un máximo de un año) para acreditar el periodo mínimo de cotización en casos de jubilación anticipada (voluntaria o involuntaria) y jubilación parcial.
Conclusión
A partir de 2027, la edad de jubilación ordinaria será, con carácter general, de 67 años, salvo para aquellas carreras de cotización largas que superen los 38 años y medio. Si está cerca de la fecha, revise su vida laboral al detalle: unos pocos meses de cotización pueden suponer la diferencia entre retirarse a los 65 o tener que esperar casi dos años más.
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